INVESTIR EN BOURSE

Introduction à l’investissement en bourse

De nos jours, de plus en plus d’investisseurs décident de s’intéresser à l’investissement en bourse pour se construire un patrimoine, ou bien encore se créer sa propre retraite.

Ces nouveaux investisseurs ont bien raison de s’intéresser à la bourse, car avec l’inflation qui ne fait qu’augmenter chaque année, il est de plus en plus risqué de laisser dormir son argent sur un compte bancaire comme le livret A ou le PEL.

Les taux d’intérêt sont aussi en chute constante, parfois même ils atteignent un « rendement » de 0.5% par an. Ce qui est complètement dérisoire car l’inflation monétaire moyenne de l’année 2020 était de 0.5% (selon les différentes informations publiées par l’Insee en début d’année).

Finalement si vous aviez placé 10.000€ sur votre livret A en 2020, en prenant compte de l’inflation économique actuelle, vous auriez eu des intérêts à d’une valeur de 0€.

C’est pourquoi nous vivons une époque où beaucoup de nouveaux investisseurs cherchent à faire fructifier leur patrimoine en achetant différents types d’actions ou de placements en bourse (ETF, titres, ..).  

Ce qui est intéressant avec l’investissement en bourse, c’est que non seulement vous pouvez vous enrichir grâce à la hausse d’une action que vous avez achetée, mais ce n’est pas tout. Certaines sociétés versent des dividendes en fonction du nombre d’actions que vous possédez. On y reviendra un peu plus tard dans cet article.

Vous souhaitez peut-être commencer à investir en bourse cette année, mais vous ne savez pas par où commencer ?

Suivez notre guide ci-dessous pour comprendre le fonctionnement de la bourse,  prendre connaissance des différents termes techniques qui sont couramment utilisé dans ce milieu et de savoir par où commencer pour investir en bourse, car en ayant une bonne base de connaissances vous allez pouvoir éviter un bon nombre d’erreurs qu’il ne faut pas commettre en tant que débutant.

Les notions essentielles à connaître avant d’investir en bourse :

Les marchés financiers peuvent être une très bonne source de revenu passif, grâce aux différents dividendes que les entreprises vont vous reverser ou simplement grâce à la valeur votre action qui augmente. Mais attention, les marchés sont aussi risqués si vous faites n’importe quoi. C’est pourquoi il est important de bien se renseigner ou de se former avant de commencer à investir en bourse quand on est débutant.

Pour bien commencer son investissement en bourse, il est recommandé de respecter quelques règles, qui sont très importantes si vous souhaitez réussir en tant qu’investisseur.

Les risques

La chose la plus importante à prendre en compte, c’est le risque sur votre capital investi. Le capital que vous allez investir ne doit en aucun cas être de l’argent nécessaire à votre vie de tous les jours. C’est-à-dire qu’il ne faut investir seulement ce que vous êtes prêt à perdre.

Bien entendu si vous faites bien les choses, vous allez limiter ce risque au maximum, mais il est préférable d’être bien informé à ce sujet, car la bourse n’est pas un jeu, beaucoup de personnes ont déjà perdu des fortunes.

Le capital de départ

Une chose est certaine, personne ne démarre avec le même capital de départ. Nous ne pouvons pas vous conseiller sur le montant à investir, car cela va dépendre de vos capacités financières.

La plupart des professionnels conseil un capital minimum de 2000€ pour bien commencer en Bourse. Ce n’est qu’un conseil qu’il ne faut pas prendre au pied de la lettre puisque tout le monde ne dispose pas d’une épargne suffisante lorsqu’il décide de se lancer. Mais cela n’empêche pas que vous pouvez démarrer en investissement 200€ chaque mois, en utilisant la méthode DCA que l’on va voir un peu plus bas dans cet article.

Soyons honnête: plus votre capital de départ sera important lorsque vous allez investir en bourse, au plus vos performances pourraient être exponentielles. Mais n’oubliez jamais les risques potentiels liés à cet investissement.

La diversification de ses actifs

Vous avez peut-être déjà entendu l’expression « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».

Eh bien figurez vous que lorsqu’on investit en Bourse ou même dans l’investissement en général il est déconseillé de faire un « all-in » sur un seul type d’investissement, donc dans notre cas il ne faudrait pas mettre tout votre capital sur une seule et même action boursière.

Diversifié vous au maximum, ce sera l’une des clés de votre succès. 

L’analyse des marchés

Beaucoup de débutant prennent cette partie à la légère et préfèrent écouter les différents conseils que l’on peut retrouver sur des forums de discussion au lieu de faire leurs propres recherches.

Pour chaque action dans laquelle vous souhaitez investir, il est nécessaire de faire une analyse fondamentale ainsi qu’une analyse graphique. Cela va vous permettre de différencier une action qui a un bon potentiel dans le futur, d’une action qui est en train de chuter.

Les frais

Chaque plateforme d’investissement en bourse applique différents frais de gestion. Il est important de les prendre en compte car la plupart du temps les prix sont assez différents entre chaque plateforme boursière.

Définir une stratégie d’investissement

Il existe de nombreuses stratégies d’investissement sur la Bourse mais chaque investisseur doit créer sa propre stratégie.

Mais pourquoi un investisseur doit suivre une stratégie ?

Il est important de définir une stratégie car elle vous permettra de suivre un plan à la lettre et de ne jamais aller à l’encontre de celui-ci. Il est très utile pour la gestion de vos émotions, si vous vous retrouvez en panique face à une action qui chute brutalement, vous allez peut-être sous le cout des émotions vouloir revendre rapidement l’action et cela pourrait être une erreur qui vous coûtera chère.

Mais si vous avez un plan qui définit votre objectif, il suffira de se référer à lui lors des moments difficiles.

Pourquoi faut-il investir en bourse ?

Certaines personnes ne sont peut-être pas encore totalement convaincues, laissez-moi vous donner quelques avantages à investir en bourse.

Tout d’abord l’investissement en bourse est accessible à tous, il n’y a pas de minimum requis pour y entrer (sauf sur certaines plateformes).

Vous êtes libre de vos choix, vous n’avez pas besoin d’une banque pour gérer vos investissements.

Il n’est pas si compliqué de créer sa stratégie d’investissements pour faire grossir son capital au fil des années. Tout le monde peut le faire, il suffit d’être bien formé.

Préparer sa retraite :

Cet investissement en bourse pourrait vous permettre de construire votre retraite, car comme vous le savez au plus nous allons avancer dans le temps, au plus les départs en retraite se feront tard. Mais si vous investissez sérieusement en bourse, vous allez peut-être pouvoir prendre votre retraite bien avant. Qui a dit qu’il fallait attendre d’être une personne âgée de 64 ans pour enfin profiter librement de sa vie ?

Études de vos enfants :

Si vous avez des enfants, peut-être qu’ils souhaiteront poursuivre leurs études dans des établissements privés. Investir en bourse pour ses enfants peut aussi faire partie de votre stratégie pour financer les futures études de vos enfants.

Projet personnel :

Vous avez peut-être pour ambition de créer une entreprise ou tout autre projet qui demande un apport conséquent pour démarrer. La bourse pourrait vous aider à vous construire un apport suffisant pour votre projet en investissant sur plusieurs années.

Investir dans l’immobilier :

Votre rêve a toujours été d’avoir une magnifique villa en bord de plage, pour profiter de vos moments de repos les pieds dans l’eau ? Ou tout simplement vous souhaitez acheter votre résidence principale pour profiter d’un meilleur espace de vie. La bourse pourrait aussi vous aider à acquérir ce genre de bien.

Bien entendu tous les exemples cités ci-dessus ne sont pas exhaustif, vous pouvez avoir vos propres raisons.

Les différents types de marché financiers :

Marchés capitaux :

Plus communément appelé : la bourse. C’est sur celui-ci ou chaque personne désirant investir son argent peut acheter des actions ou des obligations.

Marché des produits dérivés :

Apparu dans les années 1970, les marchés dérivés permettent de gérer les différents risques associés au taux de change ainsi que de la fluctuation des cours. Il se divise en trois grandes parties : Les swaps, les futures, et les options. Il vous permet d’investir dans les CFD « contrat pour la différence ».

Marchés matières premières :

Le prix de l’essence a encore augmenté ? La cause vient sûrement du fait que de nombreux investisseurs ont placé de l’argent sur le pétrole. C’est sur le marché des matières premières que s’effectuent les échanges qui concernent l’or, l’argent, etc.

Marchés monétaires :

Permet aux investisseurs institutionnels d’échanger et de placer des liquidités sur le court terme. Il est aussi utilisé pour fixer un taux d’intérêt sur différents produits financiers.

Marché du Forex :

Vous avez sûrement déjà constaté une différence de valeur sur les monnaies comme l’euro ou le dollar. C’est à cause des marchés des devises, plus souvent appelés Forex.

Lorsque les différents investisseurs font du trading sur une monnaie spécifique, cela engendre une fluctuation de sa valeur. A la baisse comme à la hausse.

C’est donc sur ce type de marché que l’on investit dans les monnaies.

Concernant le marché du Forex et les produits dérivés il est déconseillé pour un débutant d’utiliser l’effet de levier, car celui-ci permet d’augmenter considérablement votre rendement certes, mais il peut aussi vous faire perdre énormément en très peu de temps. C’est pourquoi l’effet de levier est à bannir lorsque vous venez de débuter.

Comment investir en bourse ?

Cette question revient souvent car la bourse a toujours eu la réputation d’être réservée aux traders expérimentés, qu’il fallait connaître toutes sortes de technique très avancé pour réussir son investissement. Mais non je vous rassure vous n’avez pas besoin d’être un trader professionnel pour démarrer votre investissement en bourse. Il vous faudra surtout du temps pour étudier les différentes possibilités d’investissement, de comprendre un minimum comment fonctionne l’écosystème des marchés financiers.

Investir en bourse – Les différents placements possible :

Il existe plusieurs forme de placements possible, il vous suffit de choisir celui qui vous convient le mieux. Vous pouvez aussi décider de cumuler plusieurs types de placements financiers.

PEA :

Le plan d’épargne en actions permet à tous les particuliers qui le désirent d’ effectuer des placements en bourse.

Il vous permet de construire un portefeuille d’actions, qui est particulièrement intéressant sur le long terme, car celui-ci bénéficie d’une exonération d’impôts sur les revenus (sauf les prélèvements sociaux) après 5 ans à compter de la date d’ouverture du PEA.

Vous pouvez très bien acheter et revendre n’importe quelle action sans avoir à payer d’impôts. L’impôt que vous devrez payer sera calculé au moment où vous retirerez votre argent. 

PEA-PME :

Le plan épargne en action pour petite et moyenne entreprise a vu le jour en 2014. Il prend la forme d’un contrat de capitalisation ou d’un compte titres. Il permet d’investir dans différentes sociétés en bénéficiant d’une fiscalité plutôt avantageuse tout en ayant un plafond fixé à 225 000€.

Concernant l’imposition, il fonctionne de la manière que le PEA classique. 5 ans avant de pouvoir retirer son investissement si on souhaite profiter de l’exonération de l’impôt sur le  revenu. Tout comme le PEA classique, il est impossible pour quelqu’un de mineur de posséder un PEA, même s’il est géré par un adulte.

A savoir : Vous pouvez cumuler le PEA et le PEA-PME ensemble, mais il ne faut pas dépasser les 225.000€ en cumulant les deux.

CTO :

Le compte titres ordinaire est une forme de placement qui permet d’investir en bourse, à la différence d’un PEA ou d’un PEA-PME il ne subis aucun plafonnement et n’a aucune durée de vie minimum de détention, il est flexible.

Il permet d’investir sur plusieurs types d’actifs :  Les actions, les fonds d’investissements (exemple : FCP, SICAV), les ETF, trackers, obligations et bien d’autres.

Le compte titres à des frais de courtage, cela correspond aux différentes commissions pour rémunérer l’établissement pour chaque achat/vente d’un titre. Il peut aussi exister des forfaits pour faire baisser le prix de ces commissions.

C’est un paramètre important à prendre en compte lorsque l’on utilise un compte titres, car cela peut revenir très cher.

Assurance vie :

L’assurance vie est aussi une enveloppe fiscale tout comme le PEA et le PEA-PME. Il bénéficie d’avantages fiscaux sur les bénéfices réalisés.

Attention, l’assurance vie n’est pas une assurance décès, ce n’est pas du tout la même chose.

L’assurance vie permet de participer à divers investissements tel que les ETF, fonds immobiliers, fonds d’investissements..

Le rendement moyen de l’assurance vie en 2020 est de 1.30%. Ce qui n’est pas forcément très intéressant mais c’est déjà deux fois supérieur à un livret A.

Une assurance vie comporte quelques avantages :

• • Pas de plafond
  • Des avantages fiscaux dès la première année
  • Investissement possible sur des fonds à capital garanti
  • Mutualisation des frais

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance vie, cliquez sur le lien.

Maintenant il faut choisir, soit vous faites un PEA pour commencer par exemple ou bien vous décidez d’avoir plusieurs types de placement combiné. Il est important de savoir quoi choisir entre un PEA ou un compte titre avant de prendre sa décision.

Investir en bourse – Quelle plateforme choisir :