INVESTISSEMENTS BOURSE & IMMOBILIER
En 2021 il n’est plus possible de laisser simplement son argent dormir sur son compte bancaire car les performances sont ridicules et même parfois négatives. C’est pourquoi il faut apprendre à investir votre argent dès maintenant.
apprrendre À investir
Vous avez un patrimoine ? Même un début de patrimoine ? Et vous souhaitez faire fructifier votre argent ? Sans doute avez-vous plusieurs idées en tête au sujet de celui-ci.
Ces idées peuvent être conservatrices (placer son argent sur un compte) ou audacieuses (investir dans la crypto-monnaie), mais savez-vous de quoi il en retourne ?
Pour les novices en placement de patrimoine, nous vous proposons d’abord un tour d’horizon des différentes formes d’investissement. Ensuite, nous analysons plus en détails les deux formes les plus intéressantes pour vous permettre de devenir rentier : la bourse et l’immobilier.
Les investissements rentables en 2021
Disons-le de suite : aucun investissement n’est fondamentalement mauvais (sauf un en 2021). Votre réussite dépendra de votre capacité à choisir le bon investissement en fonction de votre profil, de votre compréhension de la chose et de votre capacité à le gérer comme il se doit.
Voici une liste des différents moyens d’investir son argent :
→ Le livret d’épargne
Nous avons précisé que les investissements étaient rentables « sauf un », et c’est bien celui-là. En ce début de 2021, le livret d’épargne ne rapporte plus rien. Pire même, il vous fait perdre de l’argent.
Et pourtant, « tout le monde » en a un et beaucoup d’entre nous l’alimentent sans cesse chaque mois. Il faut dire que sur le papier, il présente certains points forts : l’épargne est toujours accessible, facile à transformer en liquide, aucun risque majeur n’est pris avec… C’est l’investissement défensif par excellence.
Le problème est qu’il est tellement défensif qu’il recule chaque année. En effet, son rendement est inférieur à l’inflation, donc il vous fait perdre de l’argent. Par conséquent votre épargne fond de plus en plus chaque année.
→ Le placement financier
C’est l’autre service populaire proposé par les banques. Vous placez votre épargne dans des produits financiers plus ou moins défensifs. Ce type d’investissement permet de dégager une petite rentabilité mais présente l’inconvénient que votre patrimoine sera bloqué (inaccessible) pendant une certaine période.
→ L’assurance vie
Cette méthode d’investissement sert surtout à transmettre son patrimoine à ses ayants droit. Les taux d’intérêt sont certainement plus intéressants que ceux du livret d’épargne, mais le patrimoine est plus difficilement accessible – via un rachat d’assurance, ce qui engendre certains frais.
→ La bourse
Il existe plusieurs manières d’aborder l’investissement boursier : soit via un courtier, soit par ses propres moyens en utilisant différentes plateforme accessible directement sur internet. De nos jours beaucoup de gens s’improvisent trader sans même comprendre les bases du marché boursier. En règle générale, il s’agit d’un investissement plutôt offensif, à moins de prendre certaines précautions et d’employer des stratégies d’investissement bien réfléchies.
→ Les cryptomonnaies
C’est le phénomène à la mode sur l’Internet, à tel point que des pénuries de processeurs et cartes graphiques menacent car de trop nombreux particuliers veulent « miner » des cryptomonnaies.
Ainsi, vous pouvez investir dans du matériel informatique (et de l’électricité) pour produire de l’argent virtuel, dont la valeur fluctue comme celle des actions en bourse… mais avec une amplitude décuplée, ce qui rend l’investissement très risqué (ou très lucratif pour les chanceux).
D’autres préfèrent investir directement leur argent dans certaines crypto-monnaies, sans avoir besoin d’acheter des machines. C’est un investissement qui pourrait vous être très profitable. Mais attention c’est un monde dangereux lorsque l’on y met les pieds sans rien y connaître. Il est très important de bien s’informer sur chaque crypto-actif avec lequel on souhaite investir. Éviter l’utilisation des différents leviers mis en avant par les différentes plateformes si vous n’avez pas les connaissances nécessaires, car cela pourrait vous coûter la totalité de vos économies mises en jeu.
→ L’immobilier
Placer son argent dans la brique est un incontournable de nos jours. Ce type d’investissement comporte beaucoup d’avantages, à condition de savoir dans quels biens immobilier investir ainsi que de bien gérer son parc immobilier. C’est aussi une bonne méthode pour transmettre son patrimoine à sa descendance, voire lui rendre service en cas de besoin de logement.
→ Les start up
Il existe de nombreux chemins (crowdfunding, crowdlending, Fonds communs…) pour investir dans des jeunes entreprises. Certaines méthodes permettent de défiscaliser votre investissement, ce qui peut s’avérer très intéressant. En revanche, les start up ne présentent aucune garantie de succès. De plus, l’investissement sera bloqué pendant un certain temps, jusqu’à ce que la start up atteigne sa phase de maturité.
→ Les métaux précieux
Les plus populaires sont l’or et l’argent, mais il est aussi possible d’investir dans le platine et le palladium. L’or possède une aura toute particulière et ce depuis des lustres. Il a toujours été considéré comme la valeur financière la plus grande et la plus durable. Néanmoins, cette durabilité signifie aussi qu’il s’agit plutôt d’un investissement défensif.
De plus, l’or peut voir son cours actuel influencé par des décisions politiques (par exemple taxation des plus-values). Et si vous investissez dans l’or comme refuge contre les risques systémiques, il faudra miser sur des quantités petites, faciles à échanger. En cas d’effondrement sociétal, il sera difficile d’acheter du pain avec un lingot d’or de 1kg.
→ Les œuvres d’art
On n’y pense pas forcément mais les œuvres d’art constituent une forme d’investissement, surtout prisée par les plus fortunés. Bien entendu, cela demande de bonnes connaissances en la matière, un réseau fiable pour repérer les artistes montants, et une certaine prise de risque.
Débutant en investissement, par où commencer ?
Les possibilités de placement d’argent sont nombreuses, mais chacune vient avec ses avantages et ses inconvénients. Bien sûr, le plus simple serait de passer à sa banque et demander conseil, mais celle-ci sert aussi ses propres intérêts. Vous trouverez sans doute un compromis dans un investissement faiblement rentable selon un profil défensif.
Nous vous proposons d’étudier plus en détails les deux options qui nous semblent les plus pertinentes : la bourse et l’immobilier.
Mais avant de passer aux choses sérieuses, il nous faut aborder la fameuse question du profil d’investisseur.
Le profil de l’investisseur
La grande séparation se situe entre les investisseurs défensifs et les offensifs. Un investisseur défensif souhaite simplement conserver son patrimoine et le protéger de l’inflation, ainsi que des aléas de la vie. En revanche, un investisseur offensif a pour but premier de faire fructifier son argent (ou celui d’un autre et de garder les bénéfices), quitte à prendre certains risques.
Entre les deux se situe l’investisseur neutre, celui qui souhaite profiter de quelques bénéfices en prenant des risques limités.
Cette notion est importante car les banques sont obligées par la loi à dresser le profil de l’investisseur et à lui proposer des produits adaptés. Pour vous aider à y voir plus clair, nous allons aborder les questions de fond.
Pourquoi investir son argent ?
C’est effectivement LA question à se poser. En réalité, cette question sert à ouvrir la fenêtre de votre esprit et à mieux vous connaître vous-même.
En nous basant sur les profils d’investisseur, souhaitez-vous protéger votre argent, le garder pour « plus tard », voire pour vos descendants ? Ou bien espérez-vous obtenir des gains importants, que ce soit pour investir dans autre chose ou juste pour le plaisir du jeu ?
Nous pouvons vous proposer quelques options de base, à vous de déterminer laquelle vous correspond le mieux :
Je souhaite protéger mon capital
Je suis prêt à perdre X % de mon capital pour tenter ma chance de gagner gros
Je veux faire fructifier mon capital sans risquer de le perdre
Je tente de prendre des bénéfices en investissant l’argent d’un autre
Je veux obtenir mes bénéfices dans 1 an / 10 ans / 20 ans…
Je souhaite pouvoir accéder à mon patrimoine en cas de besoin (prélèvement, revente…)
Mon investissement doit être aligné avec mes valeurs morales/sociétales
En fonction de votre profil, vous pourrez choisir votre type d’investissement avec plus de sérénité. Cela étant dit, chaque type d’investissement peut correspondre à plusieurs profils en fonction de la manière de l’aborder. Nous devons donc les explorer plus en profondeur. Commençons par l’immobilier.
Investir dans l’immobilier
Les possibilités pour investir dans l’immobilier sont très nombreuses : appartement, maison, immeuble de rapport, logement étudiant, résidence services, garage… ou encore un terrain à bâtir. C’est considéré comme une valeur relativement sûre et il vous est possible – avec l’aide d’un expert au besoin – d’en calculer le rendement à l’avance.
Avant de faire un investissement immobilier il est préférable de connaître les avantages et inconvénients qu’il en retourne.
Les avantages de l’investissement dans l’immobilier
- Le bien immobilier peut vous faire gagner de l’argent de deux manières : par les revenus locatifs et par l’augmentation de valeur. L’idéal est de combiner les deux, mais chacun peut fonctionner individuellement. Ainsi, vous pouvez considérer votre propre maison comme un investissement si elle prend de la valeur.
- Vous pouvez influer sur le gain de valeur en investissant dans un logement en mauvais état et en effectuant des travaux de rénovation. Il existe des avantages financiers (Loi Pinel, Loi Denormandie) si vous effectuez des travaux qui améliorent les performances énergétiques du logement. De même, vous pouvez effectuer des travaux d’agrandissement – moyennant autorisation – pour en augmenter la valeur.
- Il est possible d’investir « avec l’argent d’un autre » : il s’agit de l’achat sans apport personnel. L’achat est financé entièrement par la banque et si votre calcul de rentabilité est bon, après remboursement du crédit vous aurez « gagné » la valeur du bien immobilier.
- Le patrimoine reste accessible si vous le revendez en tout ou en partie. L’opération n’est pas évidente mais elle est faisable.
Les pièges à éviter dans l’investissement immobilier
- Tout d’abord, il faut absolument se méfier des logements insalubres, avec des équipements non-conformes et/ou en infraction urbanistique. La réhabilitation et/ou mise en conformité peut coûter cher et, si elle n’est pas faite rapidement, vous risquez une amende.
- Personne n’est à l’abri des aléas du marché locatif. En théorie, vous aurez intégré un taux de vacance (périodes sans locataire) dans votre calcul de rendement, par exemple de 80%. Si jamais les périodes effectives de vacance sont plus longues, ceci impactera négativement ce rendement.
- Si un bien immobilier peut prendre de la valeur, il peut aussi en perdre. En cas de dégradation ou bien si le quartier tombe en désuétude, votre bien verra sa valeur diminuer. Ceci peut même engendrer des problèmes avec la banque au sujet du crédit : les banques ont besoin de la valeur de votre bien comme garantie sur le crédit.
- Découlant du point précédent, le risque existe de sous-estimer le besoin en travaux d’entretien et de rénovation. Le coût de ces travaux influe sur le rendement de votre investissement.
- Il faut soit vous former soit vous faire accompagner par un expert pour être sûr de ne pas compromettre votre propre situation financière en cas de déficit foncier (revenus locatifs inférieurs aux frais et mensualités de crédit).
Investir en bourse
L’investissement boursier est devenu très abordable et attire beaucoup d’intéressés, d’autant plus que les cours des actions semblent déconnectés du marasme économique. Il vous est possible d’investir via des produits financiers proposés par votre banque, via un courtier ou par vos propres moyens.
Contrairement à nos idées reçues, l’investissement en bourse peut aussi correspondre à des profils moyens, voire même défensifs à condition de savoir s’y prendre.
Les avantages d’investir en bourse
- La possibilité d’engendrer des gains importants est bien réelle. Si vous avez un bon instinct, le sens du timing et (beaucoup) de la chance, il est parfaitement possible de viser des rendements annuels de 10 à 20%, voire plus.
- Les bénéfices réalisés une année peuvent être facilement transformés en liquidités et réinvestis.
- En prenant de l’expérience et avec une certaine dose de culot, il est possible de profiter des baisses de valeur pour gagner de l’argent.
- L’investissement est toujours accessible, il suffit de revendre certaines de ses actions.
Les pièges à éviter en bourse
- Le premier piège est celui de l’impatience. Beaucoup d’investisseurs novices espèrent voir des résultats immédiats et commettent souvent des erreurs en réagissant impulsivement à un mouvement baissier. Il vaut mieux aborder la bourse comme un investissement à moyen ou long terme.
- Le manque d’information est un réel problème. Si vous investissez en bourse, vous devez trouver des sources d’information fiables et apprendre à les déchiffrer. Vous devez aussi vous informer sur les entreprises dont vous achetez les actions.
- Vos émotions sont souvent parasites en bourse. Non seulement elles peuvent mener à l’impatience, mais aussi à plus long terme elles peuvent déséquilibrer votre portefeuille, si vous investissez trop dans un secteur que vous affectionnez.
- Investir en bourse nécessite un suivi quotidien et des nerfs solides. Si vous n’êtes pas prêt à l’affronter cela peut avoir des répercussions négatives sur votre vie et votre santé.
nos guides
Découvrez nos différents guides sur l’investissement pour trouver la meilleure méthode et investir votre argent selon votre profil.
Notre conseil final : diversifiez vos placements
Dans les grandes familles aristocrates qui ont traversé les siècles, un conseil de base a toujours été suivi : placer un tiers de son argent en terres, un tiers en métaux précieux et un tiers en œuvres d’art. Ces placements ont toujours été les plus stables, surtout si la règle des tiers est respectée, chacun pouvant compenser les difficultés passagères d’un autre.
Aujourd’hui, les possibilités sont bien plus nombreuses. De ce fait, le conseil de diversification est encore plus pertinent. Quoi que vous décidiez, vous devriez toujours garder un investissement défensif sous la main pour protéger votre situation personnelle. Le reste de votre panier de placements dépendra de votre profil.
Cette règle vaut également à l’intérieur de chaque type d’investissement. Elle est bien connue en bourse mais elle devient aussi pertinente dans le secteur des crypto monnaies, des start up, voire dans l’immobilier.